기존에 넣는 종신보험 과연 유지할까

오늘은 많은 분이 서랍 깊숙이 넣어두고 잊고 지내거나 혹은 매달 통장에서 빠져나가는 금액을 보며 이걸 계속 유지해야 하나 고민하게 만드는 종신보험에 관해 이야기를 해보려고 합니다.
사실 보험이라는 게 처음 가입할 때는 설계사님의 좋은 말씀이나 주변의 권유로 시작하게 되지만 시간이 지나고 나면 이게 내 삶에 진짜 필요한 건지 의문이 들 때가 많죠.

먼저 우리가 흔히 알고 있는 이 상품의 본질을 다시 한번 짚어볼 필요가 있어요.
기본적으로 종신보험은 피보험자가 사망했을 때 보험금을 지급하는 것을 주된 목적으로 합니다.
그래서 누군가에게는 가족을 위한 남겨진 선물이라는 긍정적인 의미로 다가오고 또 누군가에게는 매달 나가는 고정 지출이라는 짐으로 느껴지기도 하죠.

제가 주변에서 가장 많이 듣는 질문이 있습니다.
기존에 넣는 종신보험을 해지해야 할까요 라는 물음이죠.
사실 정답은 없습니다.
하지만 판단을 내리기 전에 몇 가지 체크해야 할 사항은 분명히 있어요.
첫 번째로 본인의 현재 상황입니다.
만약 결혼을 해서 아이가 있고 나에게 무슨 일이 생겼을 때 가족들에게 경제적인 도움을 주고 싶다면 이 상품은 든든한 버팀목이 됩니다.
하지만 아직 미혼이거나 본인의 노후나 다른 목적을 위해 자금을 운용하고 싶다면 목적이 맞지 않을 가능성이 큽니다.

두 번째로는 환급금에 관한 문제입니다.
많은 분이 오해하시는 것 중 하나가 보험은 저축이 아니라는 점입니다.
오래 유지하면 환급률이 올라가서 나중에 원금 이상을 돌려받을 수 있다는 기대감을 갖기도 하지만 이는 긴 시간을 인내해야 하며 그 과정에서 발생하는 사업비 등을 고려하면 예금이나 적금과는 성격이 완전히 다릅니다.
원금을 회복하는 데까지 걸리는 시간이 상당히 길기 때문에 단순히 돈을 불리기 위한 수단으로 접근했다면 실망할 확률이 높아요.

세 번째는 보장 내용입니다.
종신보험에 특약을 추가해서 건강 보장까지 챙기는 경우가 많죠.
이때 중요한 것은 내가 가진 다른 보험들과 중복되지는 않는지 확인하는 겁니다.
이미 실손 의료비나 건강 보험이 잘 갖춰져 있는데 종신보험에 붙어 있는 특약들 때문에 보험료가 과도하게 나가고 있다면 이는 효율적인 자산 관리라고 보기 어렵습니다.
보험료는 결국 내 소득에서 나가는 비용이니 본인의 월 소득 대비 적정한 수준인지 따져봐야 합니다.

또 하나 고려할 점은 보험은 중도 해지 시 손실이 발생할 수 있다는 점입니다.
오랜 기간 납입했다면 그동안 낸 돈이 아까워서 억지로 유지하는 경우가 많은데 이를 매몰 비용 오류라고 하죠.
앞으로 남은 기간 동안 낼 보험료와 해지했을 때 받을 수 있는 해약 환급금 그리고 이 상품을 유지함으로써 내가 얻게 되는 가치를 냉정하게 비교해야 합니다.
지금 당장 생활비가 부족하거나 다른 더 시급한 경제적 목표가 있다면 무리해서 유지하는 것이 오히려 독이 될 수도 있습니다.

가끔은 보험료가 부담스러워서 감액 완납 제도를 활용하는 방법도 있습니다.
이는 보험료 납입을 중단하는 대신 보장 금액을 줄여서 계약을 유지하는 방식인데 무조건 해지하는 것보다 나은 대안이 될 수도 있죠.
보험사에 연락해서 내가 가진 상품에 이런 제도가 있는지 확인해보는 것만으로도 나름의 해결책을 찾을 수 있습니다.

결론적으로 기존에 넣는 종신보험은 무조건 없애야 할 대상도 아니고 그렇다고 덮어놓고 유지해야 할 보물도 아닙니다.
본인의 가족 구성원 유무 경제적 여건 그리고 보험 가입의 목적을 다시 한번 차분하게 들여다보세요.
귀찮다고 방치하지 마시고 약관이나 증권을 한 번쯤 꺼내서 내가 어떤 보장을 받고 있는지 매달 얼마가 빠져나가는지 확인하는 습관을 들이는 것부터가 건강한 경제 생활의 시작입니다.
전문가의 의견도 중요하지만 결국 내 돈을 지키는 것은 내 관심이라는 점을 꼭 기억하셨으면 좋겠습니다.

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