아직도 종신보험 가입하시나요

주변을 둘러보면 재테크에 관심이 많은 분들이 참 많습니다.
그런데 의외로 많은 분들이 사회생활을 시작하면서 아무런 고민 없이 혹은 누군가의 권유로 종신보험을 덜컥 가입하는 경우가 많습니다.
물론 생명보험 본연의 목적이 유가족을 위한 생활 보장이라는 점은 누구도 부정할 수 없겠죠.
하지만 우리가 왜 이 상품을 가입하려고 하는지 그 근본적인 이유를 다시 한번 곱씹어볼 필요가 있습니다.

종신보험은 이름 그대로 사망 시점에 보험금이 지급되는 상품입니다.
본인이 세상을 떠났을 때 남겨진 가족들에게 경제적인 도움을 주기 위해 설계된 것이죠.
그런데 20대나 30대의 젊은 층이 본인의 사망 보장을 위해 상당한 보험료를 납입하는 것이 과연 합리적인 선택일까요.
사실 이 시기에는 나 자신을 위한 보장이 훨씬 더 급한 경우가 많습니다.
예를 들어 갑작스러운 질병이나 사고로 병원비를 지출하게 될 때를 대비하는 실손보험이나 진단비 중심의 보장이 훨씬 더 우선순위가 높아야 합니다.

그런데 많은 분들이 종신보험을 가입할 때 보장보다는 저축이나 재테크의 수단으로 오해하고 시작하는 경우가 적지 않습니다.
시간이 지나면 원금이 되고 불어난다는 이야기를 듣고 가입하지만 실제로는 보험료 안에 포함된 사업비와 위험보험료가 차감되기 때문에 우리가 생각하는 일반적인 예적금과는 구조가 완전히 다릅니다.
보험이라는 것은 기본적으로 위험을 관리하기 위해 비용을 지불하는 형태입니다.
저축을 하고 싶다면 은행의 금융 상품을 이용하는 것이 훨씬 투명하고 효율적일 수 있습니다.

특히 경제 활동을 활발하게 하는 시기에는 현금 흐름이 매우 중요합니다.
종신보험은 한번 가입하면 납입 기간이 길고 중간에 해지할 경우 손해를 볼 가능성이 상당히 큽니다.
해지 환급금이라는 개념이 존재하지만 납입한 보험료 전액이 쌓이는 것이 아니기 때문에 중간에 경제적인 어려움이 닥쳐도 보험료를 계속 내야 한다는 압박감을 받게 됩니다.
이런 상황이 되면 결국 중도 해지를 고려하게 되고 그동안 냈던 보험료를 생각하면 속이 쓰린 결과를 맞이하기도 합니다.

그렇다면 종신보험은 무조건 나쁜 것일까요.
물론 그렇지 않습니다.
부양해야 할 가족이 있고 내가 혹시라도 갑작스럽게 사라졌을 때 남은 가족들의 생계가 걱정된다면 이는 아주 중요한 대비책이 됩니다.
하지만 그 목적이 오직 저축이나 자산 증식이라면 한 번쯤 멈춰서 고민해 보아야 합니다.
본인의 상황이 지금 당장 사망 보장이 필요한 상태인지 아니면 나를 위한 치료비 보장이 더 시급한 상황인지 따져보는 것이 순서입니다.

설계사들이 권유하는 상품이 나쁘다는 이야기가 아닙니다.
다만 보험은 소비자의 필요에 의해 선택되어야 하는 것이지 누군가의 권유나 상황에 밀려 결정되는 것이 아닙니다.
많은 분들이 가입하고 나서야 약관을 제대로 읽어보고 후회하는 경우를 너무 많이 봤습니다.
가입하기 전에 내가 내는 보험료에서 얼마가 사업비로 빠져나가는지 사망 보장은 구체적으로 어떤 상황에서 이루어지는지 하나하나 꼼꼼하게 따져봐야 합니다.

지금 당장 종신보험을 정리하라는 말은 아닙니다.
다만 보험료가 소득의 상당 부분을 차지하고 있다면 그 비중을 조절할 필요는 있습니다.
젊은 시절에는 유동성 확보가 정말 중요합니다.
갑자기 큰돈이 필요할 때 보험이 발목을 잡지 않도록 자신의 재정 상태를 객관적으로 파악하는 습관이 필요합니다.
오늘 퇴근길에는 내가 가입한 보험증권을 한번 꺼내서 내가 무엇을 위해 이 보험을 들었는지 스스로 물어보셨으면 좋겠습니다.
보험은 내가 힘들 때 나를 지켜주는 울타리여야지 나를 옥죄는 밧줄이 되어서는 안 됩니다.
신중한 결정만이 나중에 웃을 수 있는 유일한 길입니다.

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